Willkommen in unserem Baufinanzierungs-Lexikon – Ihrem umfassenden Nachschlagewerk für alle wichtigen Begriffe rund um die Baufinanzierung. Ob Sie gerade ein Annuitätendarlehen planen, Informationen zur Anschlussfinanzierung suchen oder die Vorteile eines KfW-Darlehens verstehen möchten: Hier finden Sie kompakte Erklärungen zu allen relevanten Themen. Unser Ziel ist es, Ihnen die Welt der Baufinanzierung verständlich und übersichtlich zu machen, damit Sie bestens informiert Ihre Immobilienfinanzierung planen können. Nutzen Sie unser Lexikon, um Begriffe wie Effektivzins, Tilgung oder Grundschuld schnell und einfach zu verstehen!

A
• Annuitätendarlehen
Ein Darlehen mit konstanten monatlichen Raten, die sich aus Zins- und Tilgungsanteil zusammensetzen. Typische Wahl für Baufinanzierungen.
• Anschlussfinanzierung
Finanzierung, die nach Ablauf der Zinsbindung erforderlich wird, um die Restschuld zu begleichen.
• Auflassungsvormerkung
Eintrag im Grundbuch, der sicherstellt, dass der Käufer der Immobilie auch der neue Eigentümer wird.
• Ablösung
Vorzeitige Rückzahlung eines Darlehens, oft mit Vorfälligkeitsentschädigung verbunden.

B
• Bausparvertrag
Sparvertrag, der speziell für die Immobilienfinanzierung genutzt wird. Er kombiniert Sparen und späteren Darlehensanspruch.
• Beleihungswert
Der von der Bank geschätzte Wert einer Immobilie, der als Basis für die maximale Finanzierung dient.
• Baukindergeld
Ehemalige staatliche Förderung für Familien, die Wohneigentum erwerben wollten.

D
• Darlehen
Die finanzielle Grundlage einer Baufinanzierung, bei der ein Kredit für den Erwerb oder Bau einer Immobilie aufgenommen wird.
• Darlehenszins
Der Zinssatz, der auf das Darlehen erhoben wird. Er ist entscheidend für die monatlichen Kosten.
• Disagio
Ein Abschlag auf die Darlehenssumme, der zur Zinsvergünstigung führt.

E
• Eigenkapital
Der Anteil des Kaufpreises, den der Käufer aus eigenen Mitteln finanzieren muss. Mehr Eigenkapital bedeutet oft bessere Konditionen.
• Effektivzins
Der Gesamtzinssatz, der alle Kosten eines Darlehens (z. B. Bearbeitungsgebühren) berücksichtigt. Er ermöglicht den Vergleich verschiedener Angebote.

F
• Forward-Darlehen
Eine Finanzierungsmöglichkeit, um sich heutige Zinsen für eine Anschlussfinanzierung in der Zukunft zu sichern.
• Fremdkapital
Kapital, das von Dritten, z. B. Banken, bereitgestellt wird, um eine Immobilie zu finanzieren.

G
• Grundbuch
Öffentliches Register, in dem alle Eigentumsverhältnisse und Belastungen (z. B. Hypotheken) einer Immobilie eingetragen sind.
• Grundschuld
Rechtliche Absicherung der Bank, um das Darlehen mit der Immobilie als Sicherheit zu besichern.

H
• Hypothek
Ähnlich wie die Grundschuld, dient sie der Sicherung eines Darlehens durch die Immobilie.
• Hausgeld
Monatliche Kosten bei Eigentumswohnungen für Instandhaltung und Verwaltung.

K
• KfW-Darlehen
Günstige Darlehen der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) für energieeffizientes Bauen oder Sanieren.
• Kreditprüfung
Prozess, bei dem die Bank die Bonität des Kreditnehmers prüft, bevor sie das Darlehen bewilligt.
• Kapitaldienstfähigkeit
Fähigkeit des Kreditnehmers, die monatlichen Raten aus Einkommen und Vermögen zu leisten.

L
• Laufzeit
Der Zeitraum, in dem das Darlehen zurückgezahlt wird, inkl. der Zinsbindung.
• Lohnabtretung
Sicherheit der Bank, bei der der Kreditnehmer zustimmt, dass Lohn/Gehalt gepfändet werden kann, falls er die Raten nicht zahlt.

N
• Nebenkosten
Kosten, die beim Immobilienkauf anfallen, z. B. Notar, Grunderwerbsteuer und Maklerprovision. Diese können nicht über das Darlehen finanziert werden.

R
• Restschuld
Der offene Betrag, der nach Ablauf der Zinsbindung noch zu zahlen ist.
• Ratenzahlung
Regelmäßige Zahlungen (z. B. monatlich) zur Tilgung des Darlehens.

S
• Sondertilgung
Zusätzliche Zahlungen, die den Darlehensbetrag schneller reduzieren und Zinsen sparen können.
• Schufa-Auskunft
Dokument, das die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers aufzeigt und für die Baufinanzierung benötigt wird.

T
• Tilgung
Der Anteil der monatlichen Rate, der zur Rückzahlung des Darlehens verwendet wird.
• Tilgungsplan
Übersicht über die Rückzahlung des Darlehens, inkl. Zins- und Tilgungsanteil.

V
• Vorfälligkeitsentschädigung
Gebühr, die anfällt, wenn ein Darlehen vor Ablauf der Zinsbindung zurückgezahlt wird.

Z
• Zinsbindung
Zeitraum, in dem der Zinssatz für das Darlehen festgelegt ist. Übliche Zeiträume: 5, 10 oder 15 Jahre.
• Zuteilung
Zeitpunkt, an dem der Bausparvertrag in ein Darlehen übergeht.